重振房市第2發子彈 房貸授信也要鬆綁了

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中央銀行再度鬆綁房市管制措施,金管會也正檢討調降房貸風險權數,初步研擬三種版本,最快春假結束後請銀行試算,一旦鬆綁,銀行承作房貸等授信空間將擴增數千億、甚至上兆元,對房市及金融業都是利多。

photo金管會官員昨表示,等銀行試算結果出來後,金管會會依此評估風險權數如何調降,試算需要時間,可能要到520後才會定調。

風險權數是指銀行計算資本適足率時,決定銀行必須計提多少資本的標準。風險權數愈高,銀行就須計提更多的資本,才足以承擔可能的風險,資本計提愈多時,銀行也會面臨增資壓力。

根據現行規定,銀行辦理住宅放款,計算資本適足率時,主要是依自用、非自用,分別適用45%、100%的風險權數。

也就是銀行做100元的自用房貸,45元計入風險性資產,100元非自用房貸,100元計入風險性資產,風險性資產愈多,計算出來的資本適足率就會愈低,愈不利銀行衝刺相關授信業務。

過去非自用住宅放款的風險權數是45%,2011年配合政府打炒房政策,才提高到100%;後來並嚴格要求自用住宅只能「一人一宅」。導致銀行資本成本提高,紛紛提高利率因應,幾年下來也有效控管不動產授信業務。

photo (1)隨著央行接連鬆綁房市管制措施,銀行業者也積極爭取房貸風險權數趕快調降。有業者建議,比照國際作法,住宅放款不分自用、非自用,一律降為35%。

金管會官員表示,內部已積極研議中,最近會先請銀行試算,包括自用從45%降到35%、非自用從100%降到45%及35%三種版本,請銀行試算影響數,作為決策評估參考。

業者表示,若以目前購置住宅貸款規模6兆元來看,假設全部是自用住宅的保守估法,從45%降至35%,銀行承作的放款業務量就可多出數千億元。

但實際上,因自用限一人一宅,能適用自用45%者量是相對少,數千億元是保守算法,實際可承作的放款空間可能增上兆元。

風險權數調降,不僅業務量可增加,也可減輕增資壓力,業者表示,尤其現在爛頭寸這麼多,應趕快調降,以鼓勵銀行多將資金貸放出去。
圖文來源:UDN新聞網

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