投保房貸壽險 三原則讓你不吃虧

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對多數人而言,房貸可說是一生中最大的負債,但相對的,也是極需填補的風險缺口,部分民眾會投保房貸壽險,降低風險,壽險業者建議,投保房貸壽險前須掌握三大重點,一、「足期、足額」、二、被保險人以家中經濟支柱為主、三、投保前務必要誠實告知體況,減少日後理賠糾紛。

第一金人壽總經理林元輝表示,投保房貸壽險,主要目的就是為了防範意外來臨伴隨而至的經濟中斷風險,因此投保房貸壽險一定要足期足額,也就是說,保障年限、保障額度須與房貸年限、房貸額度一致,才能達到房貸壽險的保障目的。

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舉例來說,小明跟某銀行申請900萬元房貸,房貸償還年限為30年,建議投保房貸壽險的保障年限最好也以30年,保障額度以900萬元為佳。

林元輝解釋,會建議投保房貸壽險採足期、足額的原因,主要是因房貸壽險為定期險,假設房貸期間為30年期,但被保險人若是只買了20年期的房貸壽險,萬一被保險人在償還房貸的第21年,因意外不幸身故或全殘,那麼房貸壽險仍無法發揮及時雨功能,幫被保險人照顧遺族。

至於該怎麼挑選房貸壽險呢?壽險業者表示,房貸壽險大致區分「遞減型」、「平準型」兩大類,其中遞減型保費較平準型便宜,但保障額度將逐年遞減;平準型在契約有效期間內保額不變,適合資金充裕的投保人。

林元輝建議,借款人可評估自己的貸款內容與經濟能力,選擇合適的保障商品,若是選擇「躉繳」保費,保費會納入房屋貸款總和、逐年攤還;若選擇「分期繳」,則由貸款人定期轉帳繳納保費。

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